Tartalom
- Fő különbség
- Befektetési bank vs. Kereskedelmi Bank
- Összehasonlító táblázat
- Mi az a Befektetési Bank?
- Mi az a kereskedelmi bank?
- Főbb különbségek
- Következtetés
Fő különbség
A legfontosabb különbség a Befektetési Bank és a Kereskedelmi Bank között az, hogy a Befektetési Bankot felállítják, hogy szolgáltatást nyújtson a befektetőknek, és a Kereskedelmi Bankot felállítják, hogy üzleti tranzakciókat kössön.
Befektetési bank vs. Kereskedelmi Bank
A befektetési bankok garantálnak új hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat, segítenek az értékpapírok eladásában, valamint fúziók és akvizíciók, átszervezések és brókerek kereskedelmét hajtják végre, míg a kereskedelmi bankok kölcsönöket adnak embereknek és kisvállalkozásoknak, valamint ellenőrző és takarékos számlákat, valamint letéti igazolásokat adnak ki. A befektetési bankokat sokkal lazábban szabályozza az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC). A Bizottság kevesebb védelmet nyújt az ügyfelek számára, és lényegesen nagyobb mértékű működési szabadságot enged a befektetési bankoknak. Másrészt a szövetségi hatóságok, például a Federal Reserve és a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) által szigorúan szabályozott kereskedelmi bankok. A kereskedelmi bankokat a szövetségi kormány garantálja, hogy megóvják az ügyfelek számláit és bizonyos szintű biztonságot nyújtanak.
A kormányzati szabályozás összehasonlító gyengesége az egyedi üzleti modell mellett biztosítja a befektetési bankok számára a kockázatok nagyobb toleranciáját és kitettségét. A kereskedelmi bankok viszont sokkal alacsonyabb kockázati küszöböt mutatnak. A kereskedelmi bankok hallgatólagos kötelességük, hogy ügyfeleik érdekeinek megfelelően cselekedjenek. A kereskedelmi bankok magasabb szintű kormányzata szintén csökkenti a kockázati tolerancia szintjét.
Összehasonlító táblázat
| Befektetési bank | Kereskedelmi Bank |
| A befektetési bank olyan pénzügyi intézményhez kapcsolódik, amely olyan szolgáltatásokat kínál, mint az értékpapírok jegyzése, brókeri szolgáltatások és mindezek. | A kereskedelmi bank olyan bank, amely olyan szolgáltatásokat nyújt, mint például betétek elfogadása, pénz kölcsönadása, készpénzben történő fizetés és még sok más. |
| Társult, összekapcsolt, társított valamivel | |
| A pénzügyi piac teljesítménye. | A nemzet gazdasági növekedése és hitelkövetelése. |
| ajánlatok | |
| Ügyfélspecifikus szolgáltatás | Szabványosított szolgáltatás |
| Ügyfélkör | |
| Csak néhány száz | milliók |
| Jövedelem | |
| Díjak, jutalékok vagy nyereség a kereskedelmi tevékenységekből. | Díjak és kamatbevételek |
| Bankár | |
| Magánszemélyek, kormány és vállalatok. | Minden polgár |
Mi az a Befektetési Bank?
A befektetési bank (IB) egy pénzügyi közvetítő, amely különféle szolgáltatásokat nyújt. A legtöbb befektetési bank nagy és bonyolult pénzügyi tranzakciókra szakosodott, mint például kockázatvállalás, közvetítőként jár el az értékpapír-kibocsátó és a befektetõ közönség között, megkönnyíti a szövetségeket és más vállalati átszervezéseket, és brókerként vagy pénzügyi tanácsadóként szolgál az intézményi ügyfelek számára. A befektetési bank tanácsadó részlege díjat fizet a szolgáltatásukért, míg a kereskedési részleg a piaci teljesítménye alapján nyereséget vagy veszteséget visel. A befektetési bankoknál dolgozó szakemberek pénzügyi tanácsadói, kereskedõi vagy értékesítõi pályafutással járhatnak. A befektetési banki karrier nagyon jövedelmező lehet, de általában hosszú órák és jelentős stressz után jár.
A befektetési bankokról leginkább a pénzügyi közvetítői feladatuk ismert. Vagyis segítenek a társaságoknak új részvényeket bocsátani ki egy első nyilvános vagy további részvényeken. Segítik a vállalatokat az adósságfinanszírozás megszerzésében azáltal, hogy befektetõket találnak vállalati kötvényekre. A befektetési bankok ügyfelei társaságok, nyugdíjalapok, egyéb pénzügyi intézmények, kormányok és fedezeti alapok. A méret előnyös a befektetési bankok számára. Minél több kapcsolat van a bankkal a piacon, annál nagyobb a lehetősége nyereségre, ha a vevőket és az eladókat összeegyeztetjük, különösen ritka ügyletek esetén. A nagy befektetési bankok ügyfelei vannak szerte a világon.
Mi az a kereskedelmi bank?
A kereskedelmi bank egyfajta pénzügyi intézmény, amely betéteket fogad el, számlaszolgáltatásokat kínál, különféle kölcsönöket nyújt, és elsődleges pénzügyi termékeket kínál, például letéti igazolásokat (CD-ket) és takarékszámlákat magánszemélyek és kisvállalkozások számára. Egy kereskedelmi bankban az a hely, ahol a legtöbb ember végzi banki tevékenységét, szemben a befektetési bankmal. A kereskedelmi bankok pénzt keresnek hitelekkel és ebből a kamatbevételből. A hitelek fajtái változatosak lehetnek, és jelzálogkölcsönöket, autóhiteleket, üzleti kölcsönöket és személyes kölcsönöket tartalmazhatnak. Az ügyfélbetétek, például a számlák, a takarékpénz-számlák, a pénzpiaci számlák és a CD-k biztosítják a bankok számára a forrásokat a kölcsönökhöz. Azok az ügyfelek, akik pénzt helyeznek be ezekre a számlákra, hatékonyan kölcsönt vesznek fel a bankba, és kamatot fizetnek. A bank által fizetett kamatláb azonban alacsonyabb, mint a kölcsön által fizetett kamatláb. A kamatkülönbség határozza meg a betéteknél fizetendő kereskedelmi bank által megfizetett pénz összegét és a hitelek után fizetett kamatot, amelyet nettó kamatbevételnek hívnak.
Az ügyfelek vonzónak tartják a kereskedelmi bankok befektetéseit, például a takarékszámlákat és a CD-ket, mivel azokat a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) biztosítja, és a pénz könnyen kivonható. Ezek a befektetések azonban hagyományosan nagyon alacsony kamatot fizetnek a befektetési alapokhoz és más befektetési termékekhez képest. Egyes esetekben a kereskedelmi bankbetétek nem fizetnek kamatot, például a számlabetétek ellenőrzésekor.
Főbb különbségek
- A vállalatoknak befektetési és tanácsadási szolgáltatások nyújtására létrehozott pénzügyi intézmény vagy szervezet befektetési bankként ismert. A Commercial Bank olyan bank, amely elhatározta, hogy a lakosság számára banki szolgáltatásokat nyújt.
- A befektetési bankot a tőzsdei teljesítményhez kötik, míg a gazdasági növekedés és a hiteligény befolyásolja a kereskedelmi bank által felvetett kamatlábat.
- A kereskedelmi bank ügyfélbázisa viszonylag magasabb, mint egy befektetési bank.
- A befektetési bank ügyfél-specifikus szolgáltatásokat nyújt, míg a kereskedelmi bank szabványosított szolgáltatásokat nyújt.
- A befektetési bank bevételeit díjakból és jutalékokból termeli. Ellentétben a Kereskedelmi Bankkal, amely kamatból és díjakból származik bevételre.
- A befektetési bank bankár az egyének, a kormány, a társaságok stb. Számára. Másrészt a kereskedelmi bank az ország minden polgára számára bankár.
Következtetés
A befektetési bankok értékpapírokat kezelnek, így alapvető tevékenysége a pénzügyi eszközök kereskedelme és tanácsadási szolgáltatások nyújtása. Míg a kereskedelmi bankok az ország minden polgárát szolgálják, és elsődleges tevékenysége betétek elfogadása és kölcsönök nyújtása.
